Conseillers en gestion de patrimoine francophones

Dans quels cas le consulter

• Vous commencez à épargner et voulez partir sur de bonnes bases : quelles enveloppes, quels versements, dans quel ordre.
• Votre épargne s’est accumulée sans plan d’ensemble et vous voulez la structurer.
• Vous préparez un départ à l’étranger, ou vous y vivez déjà, et vos contrats français (assurance-vie, comptes-titres, immobilier locatif) doivent être relus à la lumière de votre pays de résidence.
• Vous venez de vendre une entreprise ou de recevoir une somme importante et cherchez une allocation cohérente avant tout placement.
• Vous préparez votre retraite ou la transmission de votre patrimoine, parfois entre plusieurs pays.

Ce qu’il fait, et ce qui relève d’un autre métier

Le conseiller en gestion de patrimoine établit un bilan de votre situation, définit une stratégie et recommande des enveloppes et des placements ; il coordonne souvent les autres intervenants. En revanche :

• la rédaction d’actes et les questions fiscales contentieuses ou complexes relèvent de l’avocat fiscaliste ;
• la comptabilité d’une société et ses déclarations relèvent de l’expert-comptable ;
• les démarches d’installation dans un nouveau pays relèvent d’un spécialiste de l’installation à l’étranger.

Statut et enregistrement

Le titre de « conseiller en gestion de patrimoine » n’est pas, en lui-même, un statut réglementé. Ce sont les activités exercées qui le sont. En France, un cabinet cumule généralement plusieurs immatriculations au registre unique de l’ORIAS : conseiller en investissements financiers (CIF), courtier en assurance, courtier en opérations de banque et en services de paiement, selon les services proposés. Un CIF doit en outre adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

À l’étranger, l’encadrement dépend du pays : certains États imposent une licence délivrée par l’autorité financière locale, d’autres un simple enregistrement.

Ce que Patrindex contrôlera. Avant de publier une fiche, nous vérifierons le numéro d’enregistrement du professionnel auprès du registre public dont il dépend, en France comme à l’étranger. La fiche indiquera ce registre.

Comment il est rémunéré

Trois modes existent, parfois combinés :

• Honoraires : vous payez directement le conseil, au forfait ou au temps passé, indépendamment des produits souscrits.
• Commissions : le conseiller est rémunéré par les établissements dont il distribue les produits, à la souscription ou chaque année tant que vous détenez le produit.
• Mixte : des honoraires pour l’étude, des commissions sur certains produits.

Aucun mode n’est en soi meilleur qu’un autre, mais chacun crée des incitations différentes. Le mode de rémunération pratiqué figurera sur chaque fiche de l’annuaire. Notre guide « Honoraires ou commissions » détaille ce que chaque formule change pour vous.

Cinq questions à poser avant de signer

1. Sous quel statut exercez-vous, et sous quel numéro puis-je vérifier votre enregistrement ?
2. Comment êtes-vous rémunéré, et percevez-vous des commissions sur les produits que vous me recommandez ?
3. Travaillez-vous avec plusieurs établissements, ou principalement avec un seul ?
4. Avez-vous l’habitude des situations comme la mienne, et avec quels pays ?
5. Que contient précisément votre lettre de mission, et que se passe-t-il si je veux y mettre fin ?

Pays visés à l’ouverture

France, Émirats arabes unis, Suisse, Portugal, Espagne, Thaïlande, Maurice, Singapour et Canada. D’autres pays suivront au fil des inscriptions de professionnels.

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